Czym jest pranie pieniędzy

Celem znacznej części nielegalnych przestępstw jest zarobienie pieniędzy dla osoby lub grupy, która popełnia czyn. Pranie pieniędzy polega na przetwarzaniu nielegalnych dochodów w celu ukrycia ich nielegalnego pochodzenia. Ta procedura jest kluczowa, ponieważ pozwala przestępcy cieszyć się zyskami bez narażania ich źródła.

Nielegalna sprzedaż broni, przemyt i zorganizowane operacje przestępcze, takie jak handel narkotykami i prostytucja, mogą generować ogromne sumy pieniędzy. Defraudacja, wykorzystywanie poufnych informacji, łapówkarstwo i oszustwa komputerowe mogą również skutkować ogromnymi zyskami, tworząc zachętę do "zalegalizowania" nielegalnych zarobków poprzez pranie pieniędzy.

Kiedy nielegalna operacja generuje znaczne zyski, zaangażowana osoba lub grupa musi znaleźć sposób na utrzymanie gotówki pod kontrolą bez zwracania uwagi na podstawową akcję lub zaangażowane osoby. Przestępcy robią to ukrywając źródło, zmieniając formę lub przenosząc gotówkę do miejsca, w którym jest mniej prawdopodobne, że zostaną zauważeni.

W odpowiedzi na rosnące zaniepokojenie praniem pieniędzy, szczyt G-7 w Paryżu w 1989 r. powołał Grupę Specjalną ds. Prania Pieniędzy (FATF) w celu opracowania skoordynowanej międzynarodowej reakcji. Jednym z początkowych celów FATF było stworzenie 40 zaleceń określających kroki, które rządy krajowe powinny podjąć w celu przyjęcia skutecznych programów przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Piorący wprowadza swoje nielegalne bogactwa do systemu finansowego na początkowym etapie prania pieniędzy. Można to osiągnąć poprzez podzielenie dużych ilości gotówki na mniejsze sumy, które są następnie umieszczane bezpośrednio na koncie bankowym lub poprzez zakup serii instrumentów pieniężnych (czeki, przekazy pieniężne itp.), które są następnie zbierane i przekazywane na konta w innej lokalizacji.

Drugi - lub warstwowy - etap ma miejsce po wprowadzeniu pieniędzy do systemu finansowego. Na tym etapie osoba piorąca przekształca lub przenosi pieniądze, aby oddzielić je od ich źródła. Pieniądze mogą być przekazywane poprzez zakup i sprzedaż pozycji finansowych lub osoba piorąca może po prostu przelać gotówkę za pośrednictwem szeregu rachunków w różnych bankach na całym świecie. Takie wykorzystanie szeroko rozproszonych kont do prania jest szczególnie powszechne w krajach, które odmawiają współpracy w dochodzeniach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy. W innych przypadkach osoba piorąca może ukrywać przelewy jako płatności za produkty lub usługi, nadając im pozory legalności.

Po pomyślnym przetworzeniu swoich nielegalnych dochodów przez pierwsze dwa etapy, osoba piorąca przechodzi do trzeciego etapu, integracji, w którym pieniądze są ponownie wprowadzane do legalnej gospodarki. Osoba piorąca pieniądze może zdecydować się na zainwestowanie ich w nieruchomości, przedmioty luksusowe lub przedsięwzięcia biznesowe.