Che cos'è il riciclaggio di denaro

Lo scopo di una parte sostanziale dei reati illegali è quello di far guadagnare soldi alla persona o al gruppo che li commette. Il riciclaggio di denaro è il trattamento dei proventi illeciti al fine di nasconderne l'origine illegale. Questa procedura è fondamentale perché permette al criminale di godere dei guadagni senza metterne a repentaglio l'origine.

La vendita illegale di armi, il contrabbando e le operazioni della criminalità organizzata, come il traffico di droga e i giri di prostituzione, possono produrre ingenti somme di denaro. Anche l'appropriazione indebita, l'insider trading, la corruzione e gli schemi di frode informatica possono produrre enormi profitti, creando un incentivo a "legittimare" i guadagni illeciti attraverso il riciclaggio di denaro.

Quando un'operazione illegale genera guadagni significativi, l'individuo o il gruppo coinvolto deve trovare un mezzo per tenere sotto controllo il denaro senza attirare l'attenzione sull'azione sottostante o sugli individui coinvolti. I criminali lo fanno nascondendo la fonte, alterando la forma o trasferendo il denaro contante in un luogo dove è meno probabile che venga notato.

In risposta alla crescente preoccupazione per il riciclaggio di denaro, il vertice del G-7 a Parigi nel 1989 ha istituito il Gruppo di azione finanziaria internazionale sul riciclaggio di denaro (GAFI) per sviluppare una risposta internazionale coordinata. Uno degli obiettivi iniziali del GAFI è stato quello di creare 40 Raccomandazioni che delineano i passi che i governi nazionali dovrebbero seguire per adottare programmi antiriciclaggio di successo.

Il riciclatore inserisce le sue ricchezze illecite nel sistema finanziario nella fase iniziale - o di collocamento - del riciclaggio di denaro. Ciò può avvenire dividendo grandi quantità di denaro contante in somme più piccole che vengono poi versate direttamente su un conto bancario, oppure acquistando una serie di strumenti monetari (assegni, vaglia, ecc.) che vengono successivamente riscossi e trasferiti su conti in un altro luogo.

La seconda fase - o stratificazione - si verifica una volta che il denaro è entrato nel sistema finanziario. Durante questa fase, il riciclatore converte o sposta il denaro per separarlo dalla sua fonte. Il denaro può essere incanalato attraverso l'acquisto e la vendita di articoli finanziari, oppure il riciclatore può semplicemente trasferire il contante attraverso una serie di conti presso diverse banche in tutto il mondo. L'uso di conti ampiamente dispersi per il riciclaggio è particolarmente comune nei Paesi che si rifiutano di collaborare alle indagini antiriciclaggio. In altri casi, il riciclatore può camuffare i trasferimenti come pagamenti per prodotti o servizi, dando loro un'apparenza di legittimità.

Dopo aver elaborato con successo il suo reddito illecito attraverso le prime due fasi, il riciclatore procede alla terza fase, l'integrazione, in cui il denaro viene reintrodotto nell'economia legale. Il riciclatore può decidere di investirlo in beni immobili, in oggetti di lusso o in iniziative commerciali.