¿Qué es el blanqueo de capitales?

La finalidad de una parte sustancial de los delitos ilegales es hacer ganar dinero a la persona o grupo que comete el acto. El blanqueo de capitales consiste en procesar las ganancias ilícitas para ocultar su origen ilegal. Este procedimiento es crucial porque permite al delincuente disfrutar de las ganancias sin poner en peligro su origen.

La venta ilegal de armas, el contrabando y las operaciones de la delincuencia organizada, como el tráfico de drogas y las redes de prostitución, pueden producir enormes sumas de dinero. La malversación de fondos, el uso de información privilegiada, los sobornos y los esquemas de fraude informático también pueden generar enormes beneficios, lo que crea un incentivo para "legitimar" las ganancias ilícitas mediante el blanqueo de capitales.

Cuando una operación ilegal genera importantes ganancias, el individuo o grupo implicado debe encontrar un medio para mantener el dinero bajo control sin llamar la atención sobre la acción subyacente o los individuos implicados. Para ello, los delincuentes ocultan el origen, alteran la forma o trasladan el efectivo a un lugar donde sea menos probable que llamen la atención.

En respuesta a la creciente preocupación por el blanqueo de capitales, la Cumbre del G-7 celebrada en París en 1989 creó el Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Blanqueo de Capitales (GAFI) para desarrollar una respuesta internacional coordinada. Uno de los objetivos iniciales del GAFI fue elaborar 40 Recomendaciones en las que se esbozaban los pasos que debían seguir los gobiernos nacionales para adoptar programas eficaces contra el blanqueo de capitales.

El blanqueador introduce sus riquezas ilícitas en el sistema financiero en la fase inicial -o de colocación- del blanqueo de capitales. Esto puede hacerse dividiendo grandes cantidades de dinero en efectivo en sumas más pequeñas que luego se ingresan directamente en una cuenta bancaria, o comprando una serie de instrumentos monetarios (cheques, giros postales, etc.) que posteriormente se recogen y transfieren a cuentas en otro lugar.

La segunda etapa -o de estratificación- se produce una vez que el dinero ha entrado en el sistema financiero. Durante esta etapa, el blanqueador convierte o mueve el dinero para separarlo de su origen. El dinero puede canalizarse a través de la compra y venta de artículos financieros, o el blanqueador podría simplemente transferir el efectivo a través de una sucesión de cuentas en diferentes bancos de todo el mundo. Este uso de cuentas muy dispersas para el blanqueo es especialmente común en naciones que se niegan a cooperar con las investigaciones contra el blanqueo de capitales. En otros casos, el blanqueador puede disfrazar las transferencias como pagos de productos o servicios, dándoles apariencia de legitimidad.

Después de procesar con éxito sus ingresos ilícitos a través de las dos primeras etapas, el blanqueador procede a la tercera etapa, la integración, en la que el dinero se reintroduce en la economía legítima. El blanqueador de capitales puede decidir invertirlo en bienes inmuebles, artículos de lujo o empresas.

El blanqueador de capitales puede decidir invertirlo en bienes inmuebles, artículos de lujo o empresas.