Mi a pénzmosás

Az illegális bűncselekmények jelentős részének célja, hogy a cselekményt elkövető személy vagy csoport pénzhez jusson. A pénzmosás a jogellenes bevételek feldolgozása annak érdekében, hogy elrejtsék azok jogellenes eredetét. Ez az eljárás azért kulcsfontosságú, mert lehetővé teszi a bűnöző számára, hogy élvezze a nyereséget anélkül, hogy veszélyeztetné annak forrását.

Az illegális fegyvereladás, a csempészet és a szervezett bűnözés olyan műveletei, mint a kábítószer-kereskedelem és a prostitúciós körök, hatalmas pénzösszegeket termelhetnek. A sikkasztás, a bennfentes kereskedelem, a megvesztegetés és a számítógépes csalási rendszerek szintén hatalmas nyereséget eredményezhetnek, ami arra ösztönöz, hogy a jogtalanul szerzett jövedelmet pénzmosás révén "legitimálják".

Ha egy illegális művelet jelentős jövedelmet termel, a benne részt vevő egyénnek vagy csoportnak meg kell találnia a módját, hogy a készpénzt ellenőrzés alatt tartsa anélkül, hogy felhívná a figyelmet a mögöttes akcióra vagy az érintett személyekre. A bűnözők ezt a forrás elrejtésével, a forma megváltoztatásával vagy a készpénz olyan helyre történő áthelyezésével érik el, ahol kevésbé feltűnő.

A pénzmosás miatti növekvő aggodalomra válaszul a G-7-ek 1989-es párizsi csúcstalálkozója létrehozta a Pénzmosás Elleni Pénzügyi Akció Munkacsoportot (FATF), hogy összehangolt nemzetközi választ dolgozzon ki. A FATF egyik kezdeti célkitűzése az volt, hogy 40 ajánlást dolgozzon ki, amelyek felvázolják azokat a lépéseket, amelyeket a nemzeti kormányoknak követniük kell a sikeres pénzmosás elleni programok elfogadásához.

A pénzmosás kezdeti - vagy elhelyezési - szakaszában a pénzmosó törvénytelen vagyonát a pénzügyi rendszerbe juttatja. Ez történhet úgy, hogy nagy mennyiségű készpénzt kisebb összegekre oszt, amelyeket aztán közvetlenül egy bankszámlára helyez, vagy úgy, hogy egy sor pénzeszközt (csekkeket, fizetési megbízásokat stb.) vásárol, amelyeket aztán összegyűjtenek és egy másik helyen lévő számlákra utalnak.

A második - vagy rétegzési - szakaszra akkor kerül sor, amikor a pénz már bekerült a pénzügyi rendszerbe. Ebben a szakaszban a pénzmosó átalakítja vagy áthelyezi a pénzeket annak érdekében, hogy elválassza azokat a forrástól. A pénzeket pénzügyi termékek vásárlásán és eladásán keresztül is átirányíthatja, vagy a pénzmosó egyszerűen átutalhatja a készpénzt a világ különböző bankjainál vezetett számlák sorozatán keresztül. A szétszórtan vezetett számlák pénzmosásra való felhasználása különösen gyakori azokban az országokban, amelyek nem hajlandók együttműködni a pénzmosás elleni vizsgálatokkal. Más esetekben a pénzmosó az átutalásokat termékek vagy szolgáltatások kifizetésének álcázhatja, a törvényesség látszatát keltve.

Miután a pénzmosó az első két szakaszon keresztül sikeresen feldolgozta törvénytelen jövedelmét, a harmadik szakaszba, az integrációba lép, amelynek során a pénz ismét bekerül a törvényes gazdaságba. A pénzmosó dönthet úgy, hogy azt ingatlanokba, luxuscikkekbe vagy üzleti vállalkozásokba fekteti.