Faiz oranları nedir

Faiz oranı, borç para almanın maliyeti ya da tasarruf etmenin teşvikidir. Ödünç alınan veya tasarruf edilen miktarın yüzdesi olarak hesaplanır.

Bir ev ipoteği aldığınızda, bir bankadan borç para alırsınız. Diğer krediler bir araba, bir cihaz satın almak veya üniversite için ödeme yapmak için kullanılabilir. Bankalar sizden mevduat şeklinde borç para alır ve size ödedikleri faiz, yatırdığınız parayı kullanmanız karşılığında aldığınız faizdir. Mevduat fonları kredileri finanse etmek için kullanılır. Borç alanlardan, mevduat sahiplerine göre biraz daha yüksek faiz oranları tahsil edilir. Aradaki fark onların kârıdır. Bankalar hem mevduat sahipleri hem de borçlular için rekabet ettiğinden, faiz oranları birbirlerinin küçük bir aralığında kalır.

Faiz oranı, banka tarafından kredinizin veya kredi kartı borcunuzun ödenmemiş tutarının tamamına uygulanır ve her bileşik ayda en azından faizi ödemeniz gerekir. Aksi takdirde, ödeme yapıyor olsanız bile, ödenmemiş borcunuz artacaktır. Faiz oranları oldukça rekabetçi olsa da aynı değildir. Bir banka, borcun geri ödenmeyeceğine inanıyorsa daha yüksek bir faiz oranı talep edecektir. Sonuç olarak, kredi kartları gibi rotatif kredilerin yönetimi daha pahalı olduğundan, bankalar genellikle bu krediler için daha yüksek bir faiz oranı talep edecektir. Bankalar ayrıca daha riskli gördükleri kişilere daha yüksek kredi oranları uygularlar, kredi puanınız ne kadar iyiyse faiz oranınız o kadar düşük olur.

Hazine bonosu getirileri veya federal fon oranı faiz oranlarını etkiler. Federal Rezerv, kısa vadeli faiz oranı ölçütü olarak federal fon oranını belirler. Fed fonları oranı, bankaların gecelik borçlanma için birbirlerinden talep ettikleri faiz oranıdır. İhalede satılan ABD Hazine tahvillerine olan talep, Hazine tahvillerinin getirilerini belirler. Talep yüksek olduğunda yatırımcılar tahviller için daha fazla ödeme yapar. Sonuç olarak, çıktıları azalır. Uzun vadeli tahvillerin faiz oranları, örneğin 15 yıllık ve 30 yıllık ipotekler, düşük Hazine getirilerinden etkilenir.

Faiz oranlarının yüksek veya düşük olmasına bağlı olarak, ekonomi üzerinde büyük etkisi vardır.

Faiz oranları yüksek olduğunda krediler daha pahalı hale gelir. Faiz oranları yüksek olduğunda, daha az sayıda birey ve işletme borç alabilir. Bu da satın alımları desteklemek için mevcut kredi miktarını azaltarak tüketici talebinin düşmesine neden olur. Aynı zamanda, tasarruf oranlarından daha yüksek bir getiri elde ettikleri için daha fazla bireyi tasarruf etmeye teşvik eder. Yüksek faiz oranları, kurumsal genişleme için mevcut para miktarını azaltarak arzı boğabilir. Bu likidite azalması ekonominin durmasına neden olur.

Çok düşük faiz oranları ekonomi üzerinde tam tersi bir etkiye sahiptir. Düşük mortgage oranları, gayrimenkul talebini artırma açısından düşük emlak fiyatları ile aynı etkiye sahiptir. Tasarruf oranları düşüyor. Tasarruf sahipleri hesaplarından daha az getiri elde ettiklerini fark ettiklerinde daha fazla harcama yapmayı tercih edebilirler. Ayrıca biraz daha riskli ama daha karlı yatırımlara girerek hisse senedi değerlerini yükseltebilirler.

Kendinize sorabilirsiniz, bu kadar çok fayda sağlıyorsa faiz oranları neden her zaman düşük tutulmuyor? ABD hükümeti ve Federal Rezerv, çoğunlukla düşük faiz oranları istemektedir. Ancak düşük faiz oranları enflasyona yol açabilir. Çok fazla likidite olduğunda, talep arzı aşar ve fiyatlar artar; bu enflasyonun nedenlerinden sadece biridir.