Kaj je pranje denarja

Namen velikega dela nezakonitih kaznivih dejanj je zaslužek osebe ali skupine, ki stori dejanje. Pranje denarja je obdelava nezakonitih prihodkov z namenom prikrivanja njihovega nezakonitega izvora. Ta postopek je ključnega pomena, saj kriminalcu omogoča, da uživa dobičke, ne da bi ogrozil njihov vir.

Za nezakonito prodajo orožja, tihotapljenje in operacije organiziranega kriminala, kot sta trgovina z drogami in prostitucija, se lahko pridobijo ogromne vsote denarja. Tudi poneverbe, trgovanje z notranjimi informacijami, podkupovanje in sheme računalniških goljufij lahko prinesejo velike dobičke, kar je spodbuda za "legalizacijo" nezakonito pridobljenega zaslužka s pranjem denarja.

Ko nezakonita dejavnost ustvari velike zaslužke, mora posameznik ali skupina, ki sodeluje, najti način, kako obdržati denar pod nadzorom, ne da bi opozoril na temeljno dejavnost ali vpletene posameznike. To storijo tako, da prikrijejo vir, spremenijo obliko ali premestijo gotovino na kraj, kjer je manj verjetno, da bodo pritegnili pozornost.

V odgovor na vse večjo zaskrbljenost zaradi pranja denarja je bila na vrhu skupine G-7 v Parizu leta 1989 ustanovljena projektna skupina za finančno ukrepanje na področju pranja denarja (FATF), ki naj bi razvila usklajen mednarodni odziv. Eden od začetnih ciljev skupine FATF je bil oblikovati 40 priporočil, v katerih so opisani koraki, ki bi jih morale upoštevati nacionalne vlade za sprejetje uspešnih programov za preprečevanje pranja denarja.

Pranje denarja vnese svoje nezakonito bogastvo v finančni sistem v začetni fazi pranja denarja ali v fazi umeščanja. To lahko doseže tako, da velike količine gotovine razdeli na manjše zneske, ki jih nato položi neposredno na bančni račun, ali pa kupi vrsto denarnih instrumentov (čekov, denarnih nakaznic itd.), ki jih nato zbere in prenese na račune na drugi lokaciji.

Druga - ali plastenje - faza nastopi, ko denar vstopi v finančni sistem. Na tej stopnji pralec denarja denar pretvori ali premakne, da bi ga ločil od njegovega vira. Denar se lahko preusmeri z nakupom in prodajo finančnih predmetov ali pa ga preprosto prenese prek več računov v različnih bankah po vsem svetu. Ta uporaba široko razpršenih računov za pranje denarja je zlasti pogosta v državah, ki nočejo sodelovati v preiskavah proti pranju denarja. V drugih primerih lahko pralec prikrije nakazila kot plačila za izdelke ali storitve in jim tako da videz zakonitosti.

Po uspešni obdelavi nezakonitega dohodka na prvih dveh stopnjah se pralec loti tretje stopnje, integracije, v kateri denar ponovno vključi v zakonito gospodarstvo. Pralec denarja se lahko odloči, da ga bo vložil v nepremičnine, luksuzne predmete ali poslovne podvige.